資産運用を始めてみようと思ったとき、「積立NISA（つみたてNISA）」という言葉を耳にする人も多いのではないでしょうか。しかし、積立NISAで積み立てたお金を「いざ引き出したい」となったとき、どのような手続きが必要で、どれくらいの時間がかかるのかを理解している人は意外と少ないかもしれません。本記事では、積立NISAの引き出しについての詳細な手順や注意点、さらには引き出すタイミングを含む重要なポイントを分かりやすく解説します。さあ、いっしょに見ていきましょう！
積立NISAとは？初心者でもわかる仕組みの基本
はじめに、積立NISAの基本的な仕組みをおさらいしましょう。積立NISAは、2018年に日本政府が作った長期的な資産形成を支援するための制度です。非課税期間が20年間もあるため、投資初心者でも安心して利用できる点が特徴です。
積立NISAの主な特徴
| 特徴 | 内容 |
|---|---|
| 非課税期間 | 最大20年間、売却益や分配金が非課税に |
| 年間投資上限 | 40万円（1ヵ月あたり約3.3万円まで積立可能） |
| 投資商品 | 長期投資向けに厳選された投資信託やETF |
| 引き出し自由度 | いつでも自由に引き出し可能（ただし即日現金化は不可） |
積立NISAは、老後資金の形成や教育費の準備など、長期的な資産運用を目的として利用されることが多いです。
積立NISAのお金はいつ引き出せる？そのプロセスと注意点
「積立NISAはいつでも引き出せる」というのは本当ですが、実際に現金化されるまでには少し時間がかかります。以下で具体的な手続きの流れと注意点を見ていきましょう。
引き出しの基本プロセス
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インターネットで売却手続き
積立NISAを利用している証券会社（たとえば【SBI証券】や【楽天証券】など）のオンライン口座にログインし、売却手続きを行います。
SBI証券公式サイト
楽天証券公式サイト -
約定日を待つ
売却手続きが完了すると、次の営業日に「約定日」として売却価格が決まります。この価格で投資信託が売却されます。 -
現金化完了
約定日から数日後、現金が証券口座に入金されます。この間、銀行口座への振り込み手続きをする必要があります。
注意点
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即日現金化はできない！
売却の手続きから実際にお金が手元に届くまで、通常は 数日から1週間 ほどかかります。急な出費に備えるためには、積立NISA以外の流動性が高い資産も持っておくことが重要です。 -
タイミングが重要
投資信託の売却価格は市場の状況によって変動します。そのため、相場が下がっているタイミングで売却すると損失が出る可能性があるため注意が必要です。
積立NISAを引き出す最適なタイミングとは？
積立NISAは「非課税期間20年」という大きなメリットがあります。この期間が終わる前に売却するのか、それとも期間満了まで待つべきなのか、検討が必要です。
非課税期間終了前に売却するメリットとデメリット
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 短期的な資金需要に対応できる | 売却価格が低い場合、損失を確定させる可能性 |
| 資金を他の投資に回すことができる | 長期投資のメリットを享受できない |
非課税期間満了後の選択肢
非課税期間が終了すると、積立NISAの資産は 「課税口座」に移管 されます。この時点で売却をするか、そのまま課税口座で保有するかを選ぶことができます。ただし、課税口座では売却益や分配金に税金がかかるため、慎重に検討しましょう。
積立NISAとiDeCoの違いは？引き出し自由度で比較！
積立NISAとよく比較される制度に「iDeCo（個人型確定拠出年金）」があります。両者の最大の違いは、資金の引き出しタイミングにあります。
積立NISAとiDeCoの比較表
| 項目 | 積立NISA | iDeCo |
|---|---|---|
| 引き出し可能時期 | いつでも可能 | 原則60歳以降のみ |
| 非課税期間 | 最大20年 | 運用期間中ずっと |
| 節税メリット | 売却益と分配金が非課税 | 掛金が全額所得控除の対象 |
| 流動性 | 高い | 低い |
iDeCoは将来の年金資金作りに特化しているため、短期的な資金ニーズには不向きです。一方で、積立NISAは自由度が高く、ライフステージに合わせて柔軟に活用できる点が魅力です。
よくある質問
積立NISAを引き出すのに手数料はかかりますか？
多くの証券会社では、積立NISAの売却時に手数料はかかりません。ただし、投資信託の信託財産留保額が発生する場合がありますので、事前に確認しましょう。
売却手続きはどのくらいの時間がかかりますか？
売却手続き自体はオンラインで数分で完了しますが、現金が手元に届くまでには 数日から1週間 程度かかるのが一般的です。
積立NISAの引き出しに税金はかかりますか？
非課税期間中に売却した場合は、売却益や分配金に税金はかかりません。ただし、非課税期間終了後に売却すると課税対象となります。
相場が下落しているときでも売却すべきですか？
相場が下落している場合、損失が確定する可能性があるため、急な資金需要がない限り売却を控えるのが一般的です。
積立NISAの資産をそのまま課税口座に移せますか？
非課税期間終了後、積立NISAの資産は自動的に課税口座に移管されます。その後も保有を続けることが可能です。
途中で積立をやめることはできますか？
積立NISAはいつでも積立を停止することができます。また、停止した後に再開することも可能です。
積立NISAは長期的な資産形成を支える強力なツールですが、引き出しのタイミングや手続きには注意が必要です。この記事を参考に、賢い資産運用を目指してみてください！