積立NISAとは何か？
積立NISAとは、日本政府が提供する少額投資非課税制度で、投資初心者にとっても魅力的な選択肢とされています。年間40万円までの投資が非課税となり、20年間の非課税期間が設けられています。この制度は、長期的な資産形成を目的としていますが、最近SNSやブログで「やめたほうがいい」という声を耳にすることが増えてきました。それはなぜなのでしょうか？詳しく見ていきましょう！
積立NISAをやめたほうがいいと言われる理由
元金割れのリスク
積立NISAに投資する際に避けて通れないのが「元金割れのリスク」です。これは、投資した元本を下回るリスクがあることを意味します。特に、短期間での売買を考えている場合、このリスクは現実的です。
データで見る元金割れのリスク
| 投資期間 | 元金割れの確率 |
|---|---|
| 1年 | 15% |
| 5年 | 8% |
| 10年 | 2% |
この表からも分かるように、長期的に投資を続けることで、元金割れのリスクは低減されます。
短期間での利益が得にくい
積立NISAは長期的な資産形成を目的としているため、短期間での利益を狙う投資スタイルには向いていません。「すぐにお金が増えない」という点が、SNSでやめた方が良いと言われる理由の一つです。
投資初心者にとって難しい
積立NISAは、自分で判断しなければならないことが多いため、投資初心者には難しいと感じられることがあります。例えば、どの銘柄を選ぶべきか、どのタイミングで売買するべきかなど、多くの決定を自分で行わなければなりません。
それでも積立NISAを続けるべき理由
長期的なリターンの期待
短期的にはリスクがあっても、長期的には安定したリターンが期待できます。過去のデータからも、20年という長期間での運用を考えると、元金割れのリスクは非常に低くなります。
税制優遇の恩恵
積立NISAの大きな魅力は、なんといっても税制優遇です。利益に対して課される税金が非課税となり、手元に残る利益が増えることは、長期的に見て大きなメリットです。
投資の習慣化
積立NISAを活用することで、毎月の積立投資が習慣化され、計画的な資産形成が可能になります。これは、「貯金が苦手」と感じる方にとっても、非常に有効な手段です。
よくある質問
積立NISAと一般NISAはどう違うの？
積立NISAは少額でコツコツと長期投資することを目的としていますが、一般NISAはより大きな額を短期で運用することも可能です。年間の非課税投資枠や運用期間などが異なります。
一度買った株は勝手に買われていくの？
いいえ、一度買った株は自動的に積み立てられるわけではありません。毎月自分で選んで購入するか、設定した金額で自動積立を行う必要があります。
積立NISAを途中でやめた場合はどうなるの？
途中でやめた場合は、そこまで得られた利益に対する税金を支払う必要はありませんが、将来的な非課税のメリットを享受できなくなります。
新しい積立はどのようにすればいいの？
新しい積立を行う場合、まずは金融機関での手続きが必要です。ほとんどの金融機関ではオンラインでの手続きが可能ですので、まずは公式サイトをチェックしてみましょう。SBI証券などの公式サイトも参考にすると良いでしょう。
積立NISAでのおすすめ銘柄は？
おすすめの銘柄は人それぞれですが、一般的には安定した成長が見込めるインデックスファンドや、長期的に安定したリターンを期待できるバランスファンドが選ばれることが多いです。
結論
積立NISAは「やめとけ」と言われることもありますが、長期的な視点で見ると非常に有用な制度です。リスクを理解し、計画的に運用することで、将来的な資産形成に大きく寄与するでしょう。投資を始める際には、しっかりと情報を収集し、自分のリスク許容度に合ったプランを立てることが重要です。